【資産運用】「老後2000万円問題」 つみたてNISAとiDeCoなら40歳からでも余裕でクリア可能
「老後2000万円問題」が波紋を広げて以来、注目を集めているのがiDeCo（個人型確定拠出年金）とつみたてNISAだ。
まとまった資金がなくても有利に老後の準備ができるという両制度について、前回に引き続き徹底解説する！
◆法改正でiDeCoの加入期間が5年間延長へ
iDeCoとつみたてNISAに共通するのは、毎月一定額を積み立てていく積み立て投資を非課税で続けられることだ。
一般的に、積み立て投資は老後の準備に最適な投資法とされており、それを非課税でできる両制度は、まさに最強の資産形成術といえる。
積み立て投資は、下落相場を含めた長い期間にわたって続けることで利益を出しやすくなる投資なので、最低10年は続けることが望ましいとされている。しかし、iDeCoは60歳までしか積み立てができないという弱点があったため、アラフィフや50代になってから始めるのはリスクが高いと、推奨されないケースもあった。
しかし、この弱点はまもなく改善される見込みだ。
法改正により、’22年からは会社員である第2号被保険者は65歳まで加入期間が延長され、積み立てを続けられることになったのだ。
60歳で被保険者資格を失う自営業やフリーランスは延長の対象外だが、拠出上限額が月6万8000円と多い自営業者は、所得控除による節税のメリットが非常に大きくなるので、やはり加入は有利といえる。
一方、つみたてNISAはもともと20年の長期投資を前提とした制度なので、安心して継続することができる。
◆2つの制度を合わせてシミュレーションすると…
iDeCoとつみたてNISAは相性もよく、組み合わせればより効率的な資産形成ができる。
税制優遇はiDeCoの方が有利だが、60歳まで原則換金できないので、老後資金づくりにはiDeCoを、老後より前に使う可能性があるお金はつみたてNISAと、分けて積み立てていくのがオススメだ。
40歳の会社員がiDeCoに2.3万円、つみたてNISAに3.3万円の合計5.6万円を、年利回り5％で20年間積み立て投資を続けた場合の結果をシミュレーションしてみた。
2つの制度を合わせると、20年間で積み立てた元本は1344万円。そして運用で得られた利益を合わせると957.8万円にも達する。
40歳で始めても、60歳で約2300万円の資金を形成できる計算で、これなら「老後2000万円問題」も余裕でクリアできることになる。
しかも、本来なら運用益から200万円近い税が引かれるところを、iDeCoとつみたてNISAなら非課税で全額受け取ることができる。
ちなみに、現行制度のNISAには、つみたてNISA以外に一般NISAという別の非課税投資制度があり、どちらか一方を選んで利用できる（’24年に2階建て制度に改正）。
個別株投資で大きな利益を狙いたい人にも使えるので、積み立て投資はiDeCo、一括投資は一般NISAで非課税メリットを享受する使い方も可能だ。
◆iDeCo&つみたてNISAはやらなきゃ損！？
やらなきゃ損①投資で得た利益は非課税
本来、投資で得た利益は約20％課税される。10万円の利益を上げても、手元に残るのは約8万円というわけだ。
しかし、iDeCoとつみたてNISAの場合、利益に課税されないので、利益の全額を手元に残すことができる。
やらなきゃ損②積み立て投資で低リスク
投資対象の価格が下がれば損する金額が大きい一括投資と異なり、積み立て投資は価格が下がれば多く投資できるので、将来価格を戻したときの利益を大きくできる。上がっても下がっても利益に?がる、リスクの少ない投資といえる。
＜取材・文／森田悦子、福田裕介、松原麻依 イラスト／今井ヨージ 図版／ミューズグラフィック＞
https://news.livedoor.com/article/detail/19819186/
ネット民のコメント
30歳には、今からじゃないと間に合わないとか言うんだろ。
この宣伝上手。>年利回り5％で20年間積み立て投資を続けた場合
嘘くせぇお前の時間を無駄にしたくない
何この、壮大な罠w
危うい橋は叩いて渡るな
まあ、勤め人はな。
俺は自営業なんで、国民年金基金に全力で突っ込んどるよ。最初から官僚天下り先のキャッチコピーだったんだよな
話題が広まる時は養分モードにシフトしてる時。
そんなにお金が自由になる訳ないじゃん
独身時代なら余裕だったけれど
本当に何に消えているんだよ、とATMの俺は思う訳ですよほら、２千万溜めないとあかんのでしょ
使えないやん
年金機構のせいで最近この手の投資しろしろ言う話題が増えてるけど、これは今まで買ってた奴らが利確する合図だぞ
余裕なわけないだろ、騙すなよ w
今で2000万なら俺らが高齢者になる頃の物価に換算すると2億円とか20億円とか2000万新円必要なんじゃないの？
今後円の価値急激に低下するだろうしこのボラえもん ★って奴は投資業界から金でも貰ってんの？
不安煽りと買い煽りの話題ばっかだし元本は保証されるんですかね？
iDeCoの中の元本保証商品だけやるべき。他は検討する価値すらなし。
idecoがあたかも全て非課税と捉えられるミスリードはいい加減やめたら？
運用益は非課税でも、出口戦略をうまくやらないと、課税されるぜ昭和の負の遺産、当時産めよ増やせよと子供を大量生産して今日の高齢化社会の遠因の創価学会くらいは道連れに消し去ってくれ。
女房の給料だけで暮らしてオレの給料全額貯金したら6年で4近く貯まった。女房の老後はこれでなんとか安心。オレは倒れて死ぬまで働いて終わり。まあまあだったな。
無理じゃない。貧乏自営の俺でも９万は積み立てと個人保険も月3万位は出来てる。それに健康保険５万家族4人なんとか暮らせる。
消費しなくなって金利は下がることになる。ついでに所得も下がるから積み立てできなくなる👯
なぜか増える話だけはするけど、リスクや溶かしてオワタな人達の話は絶対出さないよな、こういう記事。
金利があがると不動産投資しなくなる。設備投資しなくなる。借金しなくなる。してるやつの返済が滞る。再び低金利になる。
ひろゆき「NISAの枠は毎年120万円まで5回くらい使えるので、貯金の600万円はとりあえず全部NISAに突っ込むのがいい。」